أنواع الشيكات البنكية وطرق صياغتها 2026 (نموذج شيك بنكي + الفرق بين المسطر والمعتمد)

فهرس الموضوعات 

انواع الشيكات

• شيك بنكي
• شيك مصرفي
• شيك معتمد
• شيك خطي
• شيك مسطر

الشيك البنكي

 مسحوب من دفتر الـشـيكات الـمُسَلم للعميل مـن البنك.

الشيك المصرفي

الشيك المصرفى هـو شيك يـقـوم البنك بسحـبه عـلى نفـسه لصالح مستفيد كـطلب أحـد عـمـلائه مقابـل عـمولة محددة حيث تطلب بعـض الجهات أو الأفـراد أحياناً الحـصول عـلى شـيك مصـرفى لضمان وجـود مقابل الوفاء بالبنك خـشـية تـقـديـم الـشـيـك ورفـضـه لـعـدم وجـود رصـيد . 

فيتقدم العـميل للبنك بطلب الحصول على شيك مصرفى ويقوم البنك بخصم القيمة من حسابه وتجنيبها فى حساب خاص لديه وإصدار الشيك لصالح المستفيد مسحوباً على نفسه . 

الشيك المعتمد

الشيك المعـتمد هـو شيك يقوم البنك بإعـتماده مقـبولاً للدفع لصالح المسـتـفـيـد كـطلب أحـد عـملائه مقابـل عـمـولة محـددة حـيث تطلب بعـض الجهات أو الأفـراد أيضاً الحـصـول عـلى شيك معـتمد لضمان وجود مقابل الوفاء بالبنك  خشية تقديم الشيك ورفـضة لعـدم وجـود رصيد أيضاً . 

فـيتقدم العميل للبنك بطلب الحصول عـلى شيك معـتمد ويقوم البنك بخـصم القـيمة من حـسابة وتجـنيبها فى حـساب خاص لديه وإعـتماد شيك مسحوباً من دفتر شيكات العـميل لصالح المستفـيد وهو ما كان يطلق عـليه سابقاً شيك مقـبول الدفع . 

الشيك الخطي

 وهو شيك يباع ضمن دفتر فارغ يتم شراؤه من المكتبات ويكتب عليه أسم البنك المراد الصرف منه، وتـم إلـغـاء التعامل بهذا النوع من الشيكات بعـد تفـعـيـل أحـكـام الـشيك بقانون التجارة الجديد . ملغى 

الشيك المسطر

هـى شـيـكات عـاديـة يـمـيـزهـا أن يُـوضـع عـلى صـدر الشـيـك من الـسـاحـب أو الحـامـل خـطـيـن مـتـوازيـيـن دون إشـتـراط إتـجـاه مـعـيـن لـهـذيـن الخـطـيـن فـلا يـجـوز وفـائـه إلا فـى الـتـاريـخ الـمـبـيـن فـيـه كـتـاريـخ لإصـداره وقـد يـكـون الـتـسـطـيـر عـامـاً أو خـاصـاً . 

التسطير العام

وهـو الـذى يـتـرك فـيـه الـفـراغ بـيـن الـخـطـيـن المتوازيـيـن عـلى بـياض أو يـُكـتـب بـيـن الخـطـيـن (دون تـحـديـد) كـلمة بـنـك ولا يجـوز للمـسحـوب عـلية أن يـدفـع قـيمة الشـيـك إلا إلى بـنـك.

التسطير الخاص

 وهـو الـذى يُـذكـر فـيـه إسـم بـنـك مـعـيـن بـيـن الـخـطـيـن ولا يـجـوز لـلـمـسـحـوب عـلـيـه أن يـوفى الـشـيـك إلا لـلـبـنـك الـمـذكـور بـيـن الـخـطـيـن، ويـجـوز لـلـبـنـك الـمـذكـور أسـمـه بـيـن الـخـطـيـن أن يـُوكـل بـنـك أخـر فى قـبـض الـقـيـمـة.

أحكام عامة في تسطير الشيكات وأنواعها

• يجـوز تحـويـل الـتسـطـيـر الـعـام إلى خـاص بذكـر أسـم الـبـنـك بـيـن الخـطـيـن .
• أما الـتسـطـيـر الخاص فلا يجـوز تحويـله إلى تسطير عام .
• لا يجـوز شـطـب الـتـسـطـيـر أو أسـم الـبـنـك المذكـور  بـيـن  الخـطـيـن وإذا حـدث ذلـك أعـتبـر كأن لـم يكن ويظـل التسطير على حـالـتـه لـتـحـقـيـق غـرضــه .
• لا يجـوز للـبـنـك أن يـتـسـلـم شـيـكـاً مسـطـراً لـلـوفـاء بقـيـمته إلا من أحـد عـملائه أو من بـنـك آخـر .
• لا يجـوز للبنك أن يقـبـض قـيـمة هـذا الشـيك لحـسـاب أشـخـاص غـيـر عملاء البنك .

الشيكات وانواعها والمواعـيـد الـمقـررة لصرف قـيـمـة الـشـيـك

إذا قـُدم الشيك للوفاء قـبـل الـيوم المبين فـيه كـتاريخ إصداره ،  وجـب الوفاء به في يوم تـقـديـمه باستثناء:

• الـشـيـكـات الـحـكـومـيـه .
• الـشـيـكـات الـمـسـطـــرة  .
• الـشـيكات الـثـابـتـة الـتاريخ حتى 30 / 10 / 2020  فلا تـكـون مـسـتحـقـة الـوفـاء إلا في الـتـاريـخ الـمـبـيـن عـلـيهـا كـتاريـخ إصــدار .
• الشـيـك الـمسـحـوب في مـصـر والـمـسـتـحـق الـوفـاء في مـصـر يـجـب تقديمه لـلـوفـاء خـلال 6 شـهـور مـن تـاريـخ تـحـريـره . 
• الشـيـك الـمـسـحـوب في أي بـلـد خـارج مـصـر ومـسـتـحـق الـوفـاء في مـصـر يـجـب تـقـديـمـه لـلـوفـاء خـلال 8 شـهـور مـن تـاريـخ تـحـريـره . 

حـالـة تـزاحـم الـشـيـكـات “اصدار اكثر من شيك”

قـد يحـدث أن يـقـدم المسـتـفـيـد عـدة شـيكات للـتحـصيـل في وقـت واحـد ويـكـون مـقـابـل الـوفـاء لا يـكـفـى لـسـدادهـم اى المبلغ لايكفى لسداد جميع الشيكات في هـذه الـحـالة يـراعـى مـا يلي : 

• ترتـيـب تـواريخ إصـدارها مـن الأقـدم إلى الأحـدث .
• إذا كانت صـادرة من دفـتـر واحـد وتحـمـل تاريخ واحـد أعـتـبـر الـشـيـك الأسـبـق رقـمـاً، صادراً قـبـل غـيـره .
•  إذا كانت صـادرة من دفـاتـر مخـتـلـفـة وجـب الـوفـاء أولاً بالـشـيـك الأقـل قـيـمـة فـالأكـثـر وهـكـذا .

حالات ايقاف الشيكات وعدم صرفها :

الاعتراض عـلى سحب  قـيـمـة الـشــيـك في بعـض الحالات يـطـلـب العـميـل أو الـمسـتـفـيـد إيقاف صـرف شـيـك صـدر من الأول لصـالح الثانى ,وهناك اسباب متعددة لايقاف الصرف ,فإن كـان من جانب العـميـل (الساحـب) فعادة يكـون السـبب لـنـزاع نشـأ بـيـنه وبـيـن المسـتفـيـد بعـد إصـدار الـشـيك, وإن كان من جانب المسـتـفـيـد فعادة يكـون السـبب فـقـد الـشـيـك المسـلم له من العـمـيـل قـبـل تـقـديمه للصـرف .

الاجراء الواجب اتخاذه من جانب البنك

• فـور تلقى البنك طلب إيقاف صرف شيك  فيجـب تأكيد إستلام الطلب بالساعة والتاريخ
• ويتم فـوراً الـتأكيـد على عدم صرف الشـيـك.
•  فى حالة فـقـد الشـيك يجـب تحـريـر محـضـر فى قـسـم الشـرطـة وإرفـاق صـورة مـنه بـطـلـب الإيـقـاف.
• عـند إيقاف الصرف لابد أن يصبح البنك حكماً عـدلاً بين كلاً من العـميل والمستفـيد.

وعـلية أن يقـوم فـوراً بتجـنيب مقابل الشيك  بهذا الشـيك فى حـساب مستقـل لحين الفصل فى النزاع أو تسوية الموقـف بينهـما إما رضاءً أو قـضاءً . 

متي يمتنع البنك عن صرف جميع انواع الشيكات

• إذا وُجـِد بالـشـيـك أى عـيـوب ظاهـرة (مـمـزق – مكـتـوب بصورة غـيـر مـقـرؤة – مكـتـوب بحـبـر غـيـر واضح ).
• إذا وُجـِد بـالـشـيـك عـيـوب فى تـظـهـيـراتـه .
• إذا وُجـِدت البـيانات مـحـرفـة عـلى نحـو يُـغـايـر البـيانات الأصـلية .
• إذا كـان الـشـيـك غـيـر قابـل للتـظهـيـر وتـقـدم به مـسـتـفـيـد أخـر .
• إذا كـان الـشـيـك يـنـقـصـه بـيـان إلـزامى وغـيـر ثابـت الـتـاريخ .
• إذا كـان الـشـيـك يـنـقـصه كـتابـة المـبـلـغ بالحـروف والأرقـام .

ماهي حالات رفض الشيك من البنك

يتم رفـض الشيك من البنك المسحـوب عـليه لهذه الأسباب:

•  لـيـس لـلـسـاحـب حـسـاب طـرفـنـا
• الـتـوقـيع غـيـر مـطـابـق
• الـحـسـاب مـغـلـق طـرفـنـا
• الـشـيـك معـلـق عـلى شـرط
• عـدم كفاية الرصيد ورفـض المسـتفـيـد المقابـل الجـزئى
• عـدم وجـود رصـيـد
• الـشـيـك مُعـتـرض عـلـيـه ولا يـوجـد رصـيـد
• الـشـيـك يـفـقـد أحـد الأركان الـقـانونـيـة اللازمة لـصحـتـه
• الـشـيـك مُعـتـرض عـلـيـه والـقـيـمـة مـجـنـبـة طـرف

ماهي اطراف الشيك

الساحب

وهو صاحب الحساب الذى يعطى أمراً للبنك بدفع مبلغ محدد ويوقع على الشيك .

المسحوب عليه

وهو البنك الذى يقوم بدفع مبلغ الشيك من الحساب الجارى لديه .

المستفيد

وهو الشخص الذى حرر لمصلحته الشيك .

ماهو شكل الشيك في البنك الاهلي المصري

ماهو شكل الشيك في بنك مصر

ما هو شكل الشيك في بنك القاهرة

ماهو شكل الشيك في البنك التجاري الدولي “CIB”

ماهو شكل الشيك في البنك العربي الافريقي

بعض النصائح عند استلام دفتر الشيكات (جميع أنواع الشيكات)

 بمجرد استلام دفتر الشيكات من البنك يحتوى الدفتر على 25 شيك مسلسل من ……   الى …… يتم تسليم الدفتر للمستخدم المسئول عن الشيكات . 

فى نهاية كل دفتر هناك نموذج طلب دفتر شيكات يتم تسجيل البيانات ويتم التوقيع من المفوض ويرسل الى البنك  كما هوا موضح بالصورة .

 لابد من كتابة التاربخ بشكل صحيح لان البنك لا يقوم بصرف الشيك  الا بوجود تاريخ.

 يتم كتابة المبلغ ويقفل يمين ويسار المبلغ بعلامة # منعا للتلاعب فى الرقم او المبلغ المكتوب كما هوا موضح بالفيديو التالى.

ازاى اعرف الشيك السليم من الشيك المزور

نسرد بعض النصايح اللى من خلالها تقدر تفرق بين الشيك السليم من البنك والشيك المزور :- 

حواف الشيك

أغلب الشيكات البنكية السليمة بيكون حوافها خشنة واحيانا مثقبة واذا كانت جوانب الشيك ناعمة فا من الممكن انه تم طباعة الشيك دا من الكمبيوتر .

شعار البنك

تأكد من شعار البنك اللى على الشيك وانه مطابق لشعار البنك اللى فى الشيك ودا تقدر تتأكد منه من خلال موقع البنك الرسمى . 

رقم الشيك

اى شيك خارج من البنك بيكون ليه رقم بيكون فى الاغلب اعلى يمين الشيك لو كان الشيك ليس عليه هذا الرقم فاتأكد ان الشيك مزور .

تحسس الورقة

فى العادة تقوم البنوك بطباعه الشيكات على ورق سميك وقوى . قم بفرك الورق بأصابعك ولاحظ سمك الورق وقم بثنية مرة او اثنين اذا كان مزور فهذا سيكون واضح جدا

الطباعة

انتبة اذا كان هناك اثر لمسح او تعديل على الشيك  او تكون الطباعه مهزوزة او اى شئ خارج عن المألوف فى التوقيع او يبدو مطبوعات

الفرق بين الشيك المسطر والشيك المعتمد (مقارنة شاملة)

يخلط الكثير من المتعاملين في القطاع التجاري والمصرفي بين الشيك المسطر (Crossed Cheque) والشيك المعتمد أو المقبول الدفع (Certified Cheque). يهدف كل منهما إلى توفير الحماية المالية للطرفين ولكن بآليات مختلفة تماماً كما يوضح الجدول التالي:

نموذج شيك بنكي مكتمل الأركان القانونية وطريقة صياغته

لكي يكون الشيك البنكي أداة وفاء صحيحة قانوناً ولا يتعرض للرفض أو البطلان، يجب أن يستوفي البيانات الإلزامية التي نصت عليها أنظمة الأوراق التجارية المعمول بها في البنوك المركزية. فيما يلي نموذج شيك بنكي يوضح الصياغة الصحيحة لكافة خانات الشيك:

أهم 4 قواعد ذهبية عند صياغة وتعبئة الشيك لتفادي التزوير:

1. حماية خانة الأرقام: وضع علامة الشباك (#) أو خطين مائلين قبل وبعد المبلغ بالأرقام (مثال: #150,000#) لمنع إضافة أي صفر إضافي.
2. التفقيط المحكم: كتابة المبلغ بالحروف مع إنهاء السطر بعبارة «فقط لا غير» لملء الفراغ ومنع أي تلاعب كتابي.
3. تجنب الشطب والتعديل: أي كشط أو تصحيح برقم الحساب أو التاريخ أو الاسم يعتبر الشيك لاغياً ما لم يُوقع الساحب بجانب التعديل توقيعاً مطابقاً.
4. تسطير الشيك للأمان: رسم خطين متوازيين أعلى يسار الشيك مع كتابة «للمستفيد الأول فقط» يمنع ضياع الشيك وصرفه نقداً من قبل أي شخص آخر.

إدارة المدفوعات وشيكات المقاولين والمستخلصات في نظام بابل ERP

في المشروعات الإنشائية والتجارية، يمثل إصدار ومتابعة مئات الشيكات الصادرة للموردين ومقاولي الباطن والشيكات الواردة من العملاء عبئاً مالياً وإدارياً كبيراً قد يؤدي إلى غرامات تأخير أو ارتداد شيكات بدون رصيد.

لذلك تم تزويد برنامج بابل لإدارة المدفوعات وشيكات المقاولين والمستخلصات بحافظة شيكات إلكترونية ذكية تتيح للشركات:

• طباعة الشيكات البنكية آلياً: طباعة الشيكات مباشرة من النظام على نماذج دفاتر كافة البنوك السعودية والمصرية والخليجية مع التفقيط التلقائي وحماية المبالغ.
• متابعة دورة حياة الشيكات الواردة والصادرة: تتبع حالة الشيك لحظة بلحظة (تحت التحصيل، مُظهر، مُحصل، مُرتد، ملغي) مع إشعارات تنبيهية بمواعيد استحقاق الشيكات.
• ربط الشيكات بالمستخلصات ومراكز التكلفة: إقفال مستخلصات مقاولي الباطن وربط كل شيك صادر بالمشروع ومركز التكلفة الخاص به تلقائياً.
• مذكرة التسوية البنكية الإلكترونية: مطابقة الشيكات التي صرفت فعلياً مع كشوف الحسابات البنكية وإظهار الشيكات المعلقة في ثوانٍ.

👈 اكتشف مميزات برنامج بابل لإدارة شيكات ومدفوعات المقاولين | احصل على استشارة مالية مجانية وعرض سعر لنظام بابل ERP

أدلة ومراجع محاسبية ذات صلة بإدارة الشيكات والأوراق التجارية

لتعميق معرفتك بالمعالجات المحاسبية المرتبطة بحركات البنوك والشيكات، ننصحك بالاطلاع على الأدلة التطبيقية التالية:

• المعالجة المحاسبية لحركات الشيكات بالقيود اليومية: شرح قيود الشيكات الصادرة والواردة وقيود الارتداد.
• دليل الشيكات تحت التحصيل محاسبياً: توضيح حساب الوسيط وطرق الإثبات بالدفاتر.
• الفرق بين الشيك والكمبيالة والسند الإذني: مقارنة قانونية شاملة بين الأوراق التجارية الثلاث.
• شيت اليومية الامريكية Excel جاهز بالمعادلات 2026: لتسجيل قيود البنوك والمصروفات أولاً بأول.

الأسئلة الشائعة حول أنواع الشيكات وصرفها (FAQ)

س: هل يمكن صرف الشيك المسطر كاش من البنك؟
ج: لا، الشيك المسطر لا يجوز للبنك صرف قيمته نقداً على شباك الصراف إطلاقاً، بل يجب قيده في الحساب الجاري للمستفيد، وذلك لحماية أموال الساحب وتتبع المستلم الحقيقي للشيك.

س: ما هي المدة القانونية لصلاحية الشيك البنكي؟
ج: تختلف باختلاف النظام التجاري للدولة؛ ففي السعودية والخليج غالباً ما تكون مهلة التقديم للصرف 6 أشهر من التاريخ المبين في الشيك، ويحق للبنك الامتناع عن صرف الشيك إذا تقادم التاريخ دون موافقة مجددة من الساحب.

س: ما هو الشيك المصرفي (Cashier’s Cheque) ومتى يُطلب؟
ج: هو شيك يسحبه البنك على نفسه لصالح مستفيد معين بعد استقطاع قيمته مسبقاً من رصيد العميل؛ ويعتبر أداة دفع قطعية ومضمونة 100% ويُطلب عادة في المزادات العقارية، شراء العقارات، والمناقصات الحكومية.

س: ما الفرق بين التسطير العام والتسطير الخاص للشيك؟
ج: التسطير العام يترك الفراغ بين الخطين خالياً، ويمكن للمستفيد إيداعه في أي بنك لديه حساب به. أما التسطير الخاص فيُكتب بين الخطين اسم بنك محدد (مثال: بنك الراجحي)، وحينها لا يجوز صرفه إلا لحساب المستفيد في ذلك البنك تحديداً.

س: كيف يضمن برنامج بابل عدم تكرار صرف الشيكات أو نسيان مواعيد استحقاقها؟
ج: يتضمن نظام بابل ERP رقابة صارمة تمنع تكرار أرقام الشيكات لنفس الحساب البنكي، مع شاشة تنبيهات مركزية ترصد الشيكات المستحقة الصرف خلال الأسبوع أو الشهر القادم، مما يضمن تدفقاً نقدياً منضبطاً للمنشأة.